Почему банкротство физических лиц востребовано?
Банкротство физических лиц стало одной из самых востребованных юридических услуг среди граждан, оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации. В России 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря которым о своем банкротстве теперь могут заявить не только юридические лица и предприниматели, как это было раньше, но и юридические лица.
Закон, который призван разрулить ситуацию с ростом задолженности физических лиц перед банковскими учреждениями, принимали довольно форсировано, его приняли раньше изначально запланированного срока. Причина такой спешки заключалась в том, что задолженности российских заемщиков все растут и растут – на сегодняшний день их общий размер свыше 1 трлн рублей. Всего не гасят свои долги примерно пять миллионов человек.
Печальные статистические данные говорят о том, что в России не платят каждый пятый потребительский кредит. Причины называются самые различные – это может быть и недобросовестность заемщика, и невозможность осуществлять выплаты в силу разных обстоятельств (сокращение на работе и так далее). Что же касается валютных кредитов, то из-за роста долларового курса у многих, даже добросовестных заемщиков сложилась трудная ситуация, они не в состоянии гасить свои долги. При этом программы рефинансирования, предлагаемые банковскими организациями, не сильно облегчают долговое бремя.
Хочется более подробно рассмотреть эту тему и тем самым понять, как происходит процедура банкротства, что для этого требуется и какие могут быть последствия.
Начать хочет с того какие условия должны быть для объявления человека банкротом:
- Наличие причин финансовой несостоятельности.
- Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
- Неуплата по кредитам более трех месяцев.
Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и, если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.
Как происходит сама процедура банкротства физического лица? Как проходит банкротство физических лиц — этот вопрос волнует многих людей, которые не могут другим способом выбраться из долгов. Разберёмся, на какие этапы делится эта процедура. Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей, и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство.
За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по статье 14.13 часть 5 КОАП РФ. Первым шагом на пути к банкротству является заявление в суд. Только арбитражный суд может признать гражданина банкротом.
К заявлению должны быть приложены квитанция о том, что госпошлина уплачена, а также документы, которые подтвердят финансовое состояние заявителя. Каждый раз, как проходит процедура банкротства физического лица, избежать судебного заседания нельзя.
Суд должен состояться не позднее, чем через 3 месяца с того момента, как заявление было принято. На этом этапе судья может вынести одно из следующих решений:
- признать заявление обоснованным и начать процедуру банкротства;
- оставить дело без рассмотрения, если доказательств недостаточно;
- прекратить производство, если суд сочтёт заявление необоснованным.
Если судья всё же рассмотрел заявление, он может утвердить одну из следующих процедур:
Реструктуризация. В этом случае гражданин под руководством управляющего принимает меры для того, чтобы всё же расплатиться с долгами согласно утверждённому судом графику платежей. Плюсом этой процедуры является то, что долг перестаёт расти. Минус в том, что окончательно избежать выплат всё же не получится.
Мировое соглашение. Здесь сам должник и его кредиторы договариваются о том, как будут гаситься долги. Такое возможно, если есть шансы всё-таки выбраться из финансовой пропасти.
Реализация имущества. В этом случае всё, чем владеет должник, продаётся, а вырученные деньги передаются кредиторам. После завершения этой процедуры практически все долги считаются погашенными.
Что конкретно выбрать — зависит от сложившейся ситуации и возможностей должника. Обычно наилучший вариант — это как раз третья процедура, после которой с долгами покончено.
А если у должника нет ни денег, ни имущества? Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.
Кто может подать заявление о признании физического лица банкротом?
- Должник, соответствующий требованиям закона о банкротстве;
- Кредитор — микро финансовая организация, банк, кредитный кооператив и т. д.;
- Уполномоченный орган — к примеру, государственная налоговая инспекция.
Инициаторами процедуры банкротства как кредиторы, так и должники выступают примерно в равной степени. Для того чтобы самостоятельно инициировать процедуру банкротства, должнику нужно подать заявление в арбитражный суд. Сделать это можно как лично, так и при помощи своего представителя. Самому собрать весь необходимый пакет документов достаточно сложно, поэтому граждане часто обращаются за квалифицированной помощью в юридические фирмы, ведь грамотно составить заявление о банкротстве, подать документы, а еще и отстоять свою позицию в суде могут далеко не все.
Банкротство — не для бедных! В случае признания должника банкротом, для оценки, реализации и распоряжения имуществом назначается финансовый управляющий, который будет совершать все сделки с имуществом, осуществлять контроль над исполнением перед своим “подопечным” обязательств третьих лиц (образно говоря — сосед, желающий вернуть долг банкроту, должен будет передать деньги финансовому управляющему) и над операциями по открытию банкротом счетов и вкладов в банках и получением с них денежных средств. При отсутствии имущества и источников для погашения требований кредиторов безнадежные долги могут быть списаны. Как это ни парадоксально, но процедура банкротства стоит недешево.
Все расходы ложатся на должника — и в случае самостоятельного возбуждения дела о банкротстве, и в случае если заявление в суд подает кредитор или уполномоченный орган. Список основных расходов выглядит так:
- Государственная пошлина за подачу заявления в суд и зачастую связанные с этим почтовые расходы — 6 000 рублей + до 1 000 на почтовые расходы;
- Нефиксированная сумма, вносимая на депозит суда с целью обеспечения расходов по делу (возможно обойтись без этого пункта, если потенциальный банкрот сможет доказать наличие у себя имущества для покрытия расходов), — примерно 25 000 рублей;
- Оплата труда финансового управляющего (оценка имущества и его реализация, контроль сделок) — 10 000 рублей + %;
- Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — 805 рублей.
Полная стоимость процедуры банкротства может существенно меняться в зависимости от исходных условий, но на сумму меньше 50-70 тысяч рублей рассчитывать не приходится.
Какие же последствия ожидают человека, который решил объявить себя банкротом?
Физические лица — должники, признанные банкротами, в обозримом будущем и на протяжении всей своей жизни вряд ли будут спокойно брать новые кредиты – все последующие за банкротством пять лет потенциальным заемщиком должен сообщаться при обращении в кредитное учреждение свой статус банкрота.
Также, исходя из законодательных положений о банкротстве, следующие три года, физическое лицо — должник не имеет права занимать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в руководстве. Кроме того, в тот временной период, когда идет процедура банкротства, суд может запретить ему выезжать за границу (но может и не запретить, это право суда). При этом некоторые случаи (если на, то существует уважительная причина) позволяют снять подобное ограничение (запрет) даже при его наличии.
Стоит отметить, что обман банковского учреждения и переоформление имущества на третьих лиц до старта процедуры банкротства невозможен, поскольку судебным решением оно будет возвращено обратно.
Между тем, очевидный плюс для физического лица после проведения процедуры банкротства – это то, что для него начинается так называемый фреш-старт. До этого в отношении него могли бы всю жизнь, по решению суда, вести исполнительное производство, взыскивая задолженность.
Теперь же все его долги могут быть или полностью погашены и прекращены все обязательства перед кредитором, либо должна быть возможность оплаты в максимально комфортных по срокам и суммам условиях. В общем, у должника появляется настоящий (реальный) шанс выбраться из долговой ямы и забыть о своих долгах и нервной жизни.
Так же хочется добавит что вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.
Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.
Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.
В частности, не списываются долги:
- по алиментам;
- по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;
- по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;
- по выплате заработной платы наемным работникам.
Подводя итоги, можно добавить следующее: закон о банкротстве был принят своевременно, и он интересен добросовестным гражданам — физическим лицам, у которых снизились доходы, и нет возможности выполнять кредитные обязательства либо по иным «уважительным» причинам. Такие физические лица обязательно воспользуются этой возможностью – погасить имеющиеся долги на законных основаниях и начать свою жизнь с «чистого листа».
Если Вам требуется помощь юриста в Москве? Наши юристы помогут Вам максимально эффективно получить положительный результат. Ждем Вашего звонка
