Раздел долгов по ипотеке при разводе
В браке супруги приобретают различное имущество, среди которого одно из главных мест занимает жилье, купленное для проживания семьи. Однако во многих случаях пара приобретает его не на личные сбережения, а пользуется услугой ипотечного кредитования.
В случае прекращения брака все то, что признано совместной собственностью, делится на основании закона или договоренности. И если с этим вопросом все более или менее ясно, то как быть с ипотечным жильем, которое до погашения долга находится в залоге у банковской организации?
О том, возможен ли раздел оставшегося долга по ипотеке при разводе, и каким образом может быть осуществлена данная процедура, рассказывает данная статья.
Общие положения при разделе долга по ипотеке
Ипотечное жилье, в случае оформления ссуды в период супружеских отношений, признается таким же общим имуществом, как и прочие приобретения супругов. Однако одновременно общей является и задолженность по ипотечному кредиту. Соответственно, в случае развода может быть поделено не только жилье, но и произведен раздел долга по ипотеке.
Не играет роли тот факт, являются ли муж и жена созаемщиками, или один из них оформил заем на свое имя. Купленная после свадьбы квартира и остаток долга по ней в любом случае будут являться общими. Также не имеет значения, от чьего имени вносились платежи, и кто зарабатывал деньги, если у одного из супругов имелись уважительные причины не ходить на работу (воспитание детей, инвалидность).
Раздел жилья и остатка долга по ипотеке может производиться как мирным путем (подписание соглашения), так и на основании судебного акта.
Соглашение о разделе долга по ипотеке
Если между мужем и женой достигнута договоренность, они могут не обращаться в органы суда и уладить дело путем подписания соглашения о разделе долга по ипотеке и собственно самого жилья. Для этого им потребуется совершение следующих действий:
- Написание соглашения, в котором указывается порядок разделения долговых обязательств, суммы, которые будут выплачиваться каждым из них и порядок несения расходов, связанных с составлением документа;
- Получение согласия банка на внесение изменений в порядок осуществления кредитных выплат. Данное условие является обязательным, поскольку при его отсутствии раздел не может быть осуществлен;
- Заверение документа в нотариальной конторе;
- Перерегистрация прав собственности в органах Росреестра.
Участие банка в разделе ипотечного долга
Банковское учреждение является обязательным участником процедуры раздела долга по ипотеке при разводе супругов, поскольку такое жилье находится у него в залоге до полного погашения ссуды. Без его согласия не удастся разделить ни жилье, ни остаток долга.
Как правило, если в судебном процессе представитель банка возражает против внесения изменений в положение ипотечного договора, судьи становятся на его сторону. В этой ситуации к одному из супругов переходит доля в праве собственности, однако платежи по кредиту продолжают вноситься заемщиком, чье имя указано в кредитном договоре. В свою очередь, он вправе получить компенсационную выплату от второго в размере половины внесенных в счет погашения займа средств.
Судебный порядок
В случаях, когда супругам не удалось достичь компромисса, спор рассматривается органами суда. Заинтересованной стороне, обращающейся с требованиями, необходимо известить об этом банковское учреждение, которое привлекается к процессу как третье лицо.
Заявителю следует представить в суд документацию, на которой он основывает свою позицию, а также изложить в иске все аргументы, которые подкрепляют предлагаемый им вариант разрешения спора.
По общему правилу, жилье, приобретенное в период супружеской жизни, а также остаток ипотечного долга делятся поровну. При наличии брачного контракта суд в первую очередь примет в расчет его условия, если они не ущемляют интересы одной из сторон. В случае подписания такого документа после оформления ипотечной ссуды, на супругов возлагается обязанность по уведомлению банка о его наличии. При невыполнении этого правила банк вправе потребовать не учитывать условий брачного контракта при вынесении судебного акта.
Способы раздела ипотечного долга
Для раздела долга по ипотеке при разводе супругов могут быть использованы следующие способы:
- Долг и жилплощадь будут разделены на равные части, вне зависимости от того, чье имя стоит в регистрационных документах. Однако если часть денег, потраченных на погашение займа, принадлежала лично кому-либо из супругов, такая часть жилья не будет отнесена к общей и останется в собственности владельца денег;
- Жилье продается с целью погашения остатка долга. В этом случае обязательно заручиться письменным согласием банковского учреждения, в противном случае продажа будет невозможна;
- Сторона, являющаяся заемщиком, продолжает погашать заем, а вторая сторона выплачивает ему компенсацию в размере вносимых сумм. В случае неисполнения второй стороной своих обязательств у плательщика возникает право на обращение в судебные органы за защитой своих прав;
- Производится выделение долей в натуре. Это возможно, если при такой процедуре возможна перепланировка с соблюдением санитарных норм. Для этого жилье переводится в общую долевую собственность и указывается конкретный размер долей. Каждому потенциальному собственнику необходимо выделение отдельного входа, а также коммуникаций. Проведение экспертизы, определяющей возможность перепланировки, осуществляется за счет сторон.
- Одна из сторон отказывается от права на жилплощадь и освобождается от долговых обязательств. В этом случае она переходит ко второй стороне, которая становится единоличным собственником и продолжает погашение задолженности.
Добрачная ипотека
В случаях, когда оформление ипотеки произошло до свадьбы, жилплощадь не подлежит разделу и ее собственником остается заемщик. Однако если долг продолжал выплачиваться после регистрации брака за счет семейного бюджета, вторая сторона вправе получить компенсацию в размере половины от суммы внесенных в период семейной жизни выплат.
Заключительные положения по разделу ипотечного долга
В случае развода делится и жилье, приобретенное в период супружеской жизни в ипотеку, и остаток задолженности по кредиту, поскольку они признаются общими для обоих супругов.
Раздел может быть произведен как по договоренности, так и на основании судебного акта.
К спору о разделе такого имущества обязательно привлекается банковская организация, без согласия которой невозможно осуществить переоформление обязательств.
Если ипотека оформлялась до свадьбы, жилье признается личным, однако второй супруг вправе получить компенсацию в размере половины от суммы платежей, которые вносились за счет средств семейного бюджета.