Звоните, Пн-Пт 10:00-20:00
+7 (495) 230-16-82
Звоните, Пн-Пт 10:00-20:00
+7 (495) 230-16-82

Как признать кредитный договор незаключенным и какие последствия это влечет

 

Для кредитного договора действует такой же порядок признания незаключенным, как для прочих договоров. Можно заявить в суд иск о признании кредитного договора незаключенным или сослаться на его незаключенность во встречном иске или отзыве на иск контрагента.

Если суд удовлетворит ваше требование, кредитный договор считается несостоявшимся, не породившим прав, обязанностей, правовых последствий, на которые стороны рассчитывали при его заключении. Перечисленные деньги можно потребовать как неосновательное обогащение, полученные вами нужно вернуть. Несостоявшийся заемщик может потребовать удалить сведения о договоре из его кредитной истории.

Оглавление:

  1. В каких случаях кредитный договор могут признать незаключенным
  2. Как определить подсудность иска о признании кредитного договора незаключенным
  3. Какой срок исковой давности установлен для дел о признании кредитного договора незаключенным
  4. Как составить иск
  5. Как предъявить иск
  6. Какие последствия признания кредитного договора незаключенным

В каких случаях кредитный договор могут признать незаключенным

Кредитный договор могут признать незаключенным в тех же случаях, когда считается незаключенным любой другой договор, в частности, если стороны не согласовали все существенные условия договора в требуемой форме (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Если кредитный договор был заключен мошенническим путем якобы от имени заемщика, его также могут признать незаключенным. В судебной практике встречается позиция, когда суд признал незаключенным договор в ситуации, когда деньги перечислены без поручения истца и не получены им, операции от его имени имели существенные признаки подозрительности (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 13.10.2021 N Ф05-19567/2021).

Однако суд может признать договор заключенным, если установит, что истец должен был предотвратить заключение договора другим лицом, но не обеспечил достаточных мер. В частности, встречаются позиции, когда суд учитывает, что истец не обеспечил конфиденциальность секретного ключа в электронном документообороте с банком или со средств связи истца, об утере которых он не оповещал, поступили в банк верные коды на подтверждение операции (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25.05.2021 N Ф01-94/2021, Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14.09.2021 N 88-15405/2021).

Обратите внимание: суды могут признать кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, не незаключенным, а недействительным (ничтожным) (п. 6 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019). Последствия для сторон в этом случае могут отличаться.

  1. Как определить подсудность иска о признании кредитного договора незаключенным

В какой суд (арбитражный или общей юрисдикции) обратиться с иском, определяйте по общим правилам. Так, споры между юридическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской и иной экономической деятельности, рассматривают арбитражные суды. Суды общей юрисдикции рассматривают споры, не отнесенные к компетенции арбитражных судов, в частности дела с участием граждан (ч. 1, 2 ст. 27 АПК РФ, ч. 1, 3 ст. 22 ГПК РФ).

Определите суд для подачи иска с учетом правил подсудности и условий договора (в том числе третейской оговорки при наличии).

Если кредитный договор содержит третейскую оговорку или изменяет подсудность и договор признают незаключенным, само по себе это не влечет незаключенности соглашения о подсудности или третейского соглашения в виде оговорки в договоре (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.12.2021 N 46, п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165).

По потребительским кредитам (если заемщик — гражданин-потребитель) есть свои правила разрешения споров, в том числе определения подсудности (ст. 13 Закона о потребительском кредите, п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

  1. Какой срок исковой давности установлен для дел о признании кредитного договора незаключенным

Срок исковой давности для таких дел общий — три года, как и срок давности для признания незаключенными договоров других видов (ст. 196 ГК РФ).

Исчисляется срок также по общим правилам. В частности, для требований о возврате переданного по незаключенному договору срок начинает течь не ранее момента, когда истец узнал или, действуя разумно и с учетом отношений сторон, должен был узнать о нарушении своего права (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165).

  1. Как составить иск

При составлении иска руководствуйтесь общими правилами составления исков в арбитражный суд или в суд общей юрисдикции в зависимости от того, в какой суд вы обращаетесь.

Встречный иск составьте по тем же правилам, как если бы он был первоначальным (ст. 137 ГПК РФ, ч. 2 ст. 132 АПК РФ).

Приведите в иске все обстоятельства заключения кредитного договора, его реквизиты. Объясните и аргументируйте нормами, почему считаете его незаключенным. Укажите, что договор еще не исполнялся (деньги не перечислены, платежи по кредиту не осуществлялись и т.д.), а если исполнялся — обоснуйте, почему его все же надо признать незаключенным. Например, если заявку на кредит подало и деньги получило не уполномоченное вами лицо, но вы сделали все возможное, чтобы это предотвратить.

Требования к ответчику зависят от обстоятельств конкретного дела. В частности, наряду с основным требованием о признании договора незаключенным можно потребовать:

  • обязать кредитную организацию направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений об этом договоре из вашей кредитной истории (ч. 3.1, 7 ст. 5, п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях);
  • вернуть неосновательное обогащение, если вы перечислили контрагенту деньги (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Например, банк может потребовать от заемщика вернуть перечисленный кредит, а заемщик может потребовать вернуть проценты за пользование кредитом, если успел внести их;
  • возместить убытки — при наличии общих гражданско-правовых оснований.

 

Пример формулировки требований

На основании изложенного, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, ч. 3.1, 5.7 ст. 5, п. 2 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», прошу:

  • признать кредитный договор от 12.04.2023 между ООО «Альфа» и АКБ «Янтарный» (ПАО) незаключенным;
  • обязать АКБ «Янтарный» (ПАО) направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений об указанном договоре из кредитной истории ООО «Альфа».
  1. Как предъявить иск

Подайте иск по общим правилам подачи иска в арбитражный суд или подачи иска в суд общей юрисдикции.

Обязательность досудебного урегулирования зависит от ваших требований и определяется по общим правилам.

Встречный иск предъявите по тем же общим правилам (ст. 137 ГПК РФ, ч. 2 ст. 132 АПК РФ).

Не забудьте уплатить госпошлину. При подаче иска с вашим требованием в арбитражный суд ее размер составляет 6 000 руб., а в суд общей юрисдикции — 6 000 руб. для организации или 300 руб. для гражданина. Но если вы заявляете несколько требований, как неимущественных, так и имущественных, госпошлину по каждому рассчитайте отдельно и уплатите все (пп. 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1 п. 1 ст. 333.20, пп. 2 п. 1 ст. 333.21, пп. 1 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, п. 22 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 N 46, Письмо Минфина России от 24.11.2020 N 03-05-06-03/102324).

  1. Какие последствия признания кредитного договора незаключенным

Наступят те же последствия, что и для других незаключенных договоров. В частности, вы вправе будете заявить требования, возникающие в связи с признанием договора незаключенным.

6.1. Отличаются ли последствия признания договора незаключенным от последствий его недействительности

Эти последствия в правовом плане неидентичны, хотя могут привести к схожим результатам — в частности, к аннулированию записей в кредитной истории на основании решения суда (п. 2 ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях).

Незаключенный кредитный договор не влечет правовых последствий, он не был совершен, поскольку стороны не договорились о нем надлежащим образом. Такой вывод следует из п. 1 ст. 425, п. 1 ст. 432 ГК РФ. А недействительный все же был совершен, пусть и считается, как правило, недействительным с момента его совершения и тоже не порождает правовых последствий, кроме последствий, связанных с недействительностью (ст. 167 ГК РФ).

Схожим последствием будет и необходимость возврата полученных по кредитному договору денег — как правило, это происходит в обоих случаях. По незаключенным договорам можно вернуть неосновательное обогащение, по недействительным же действует механизм реституции (п. 2 ст. 167, п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Но у недействительного кредитного договора могут быть и иные последствия. Бывают особые последствия ничтожных сделок. Например, если недействительный кредитный договор признают притворным, то есть прикрывающим другую сделку.

В случае неправомерного удержания причитающихся к возврату денег, уклонения от их возврата или просрочки в обоих случаях можно потребовать проценты по ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Если вы хотите признать кредитный договор незаключенным, вам необходимо обратиться в суд. Юристы нашей компании могут помочь вам составить исковое заявление и представить ваши интересы в суде. Однако, следует учитывать, что признание кредитного договора незаключенным может иметь негативные последствия для вас, такие как невозможность взыскать задолженность по кредиту и возможные штрафы со стороны банка. Поэтому перед принятием такого решения рекомендуется проконсультироваться с профессиональными юристами.

    Нужна консультация опытных юристов?

    Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течении 10 минут

    Укажите Ваш номер телефона *
    Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав сердце.

    Вам может быть полезно

    Как подать жалобу в Генеральную прокуратуру РФ?

    В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 17.01.1992 N 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» в органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Поступающие в органы прокуратуры заявления и жалобы, иные обращения рассматриваются в порядке и сроки, которые установлены федеральным законодательством. Согласно п. 1.3 […]

    Читать далее

    Что делать, если вы получили постановление прокурора о возбуждении дела об административном правонарушении

          Постановление прокурора о возбуждении дела об административном правонарушении — это акт прокурорского реагирования, выполняющий функцию протокола, который выносится при выявлении административного правонарушения. Сам факт его принятия еще не означает привлечение к административной ответственности. Вынесенное постановление прокурор направит на рассмотрение судье, органу или должностному лицу, которые и будут решать, привлекать вас к ответственности […]

    Читать далее

    Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 мес. наследник не определен?

    Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 мес. наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?   Смерть заемщика по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом, […]

    Читать далее

    Работник требует выдачи копий документов, связанных с работой

    Применимые нормы: ст. 62 ТК РФ. Описание ситуации Работник обратился к Работодателю с просьбой выдать копии документов, связанных с работой. Работодатель отказал, сославшись на то, что запрашиваемые документы не связаны с трудовой деятельностью Работника, отсутствуют у Работодателя и т.п. Требования Работника: Обязать Работодателя выдать копии документов, связанных с работой. Перспективы и риски В обязании Работодателя […]

    Читать далее

    Как обжаловать решение о проведении прокурорской проверки

          Обжаловать решение о проведении проверки можно вышестоящему прокурору либо в суд — арбитражный, если проверка касается предпринимательской деятельности организации, или суд общей юрисдикции. Для обжалования решения вышестоящему прокурору составьте жалобу. При необходимости приложите к ней документы, подтверждающие ваши доводы, и подайте ее непосредственно в прокуратуру или через сайт прокуратуры либо направьте по […]

    Читать далее

    Не нашли нужную практику?

    Закажите консультацию и наш менеджер свяжется с Вами в течении 10 минут

      Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав грузовик.
      Заказите консультацию
      Реальные рейтинги на независимых ресурсах

      Юридическая компания «Зайцев и партнёры» занимает топовую позицию в рейтинге надежности и качества правовых услуг по версии Яндекс.Отзывы, СПР, Yell и других ресурсов:

      CПP

      желтые страницы

      4,9 из 5

      Яндeкc

      отзывы

      4,3 из 5

      Yеll

      отзывы

      4,5 из 5

      Я.Кью

      Эксперт

      4,8 из 5

      9111.ru

      соцсеть юристов

      4,9 из 5

      ПPABДA

      КЛИЕНТОВ

      4,8 из 5

      CАTАLОХY

      отзывы

      5,0 из 5

      tор-аdvоkаts.ru

      отзывы

      4,6 из 5