Вправе ли третье лицо досрочно погасить потребительский кредит в случае смерти заемщика?

Досрочное погашение кредита третьим лицом не может быть произведено.

Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, то оплата очередного платежа возможна третьим лицом после наступления срока очередного платежа при пропуске этого срока хотя бы на один день.

Обоснование: Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ)).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе (п. п. 6, 7 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):

— количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

— порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 313 Гражданского кодекса РФ кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, если должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства (пп. 1 п. 2 ст. 313 ГК РФ).

Таким образом, досрочное погашение кредита возможно на основании направления в банк личного уведомления заемщиком. Досрочное погашение кредита третьим лицом не может быть произведено.

Ежемесячная плата по кредиту умершего заемщика третьим лицом возможна начиная со дня, следующего за днем платежа, установленным договором.

Таким образом, если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, то оплата очередного платежа, по нашему мнению, возможна третьим лицом после наступления срока очередного платежа при пропуске этого срока хотя бы на один день.