Как возмещается вред, причиненный в результате ДТП?
| За возмещением вреда, причиненного в результате ДТП, потерпевший вправе обратиться, в частности, к страховщику по ОСАГО с заявлением и необходимыми документами. В определенных случаях вред возмещается РСА, самим виновником ДТП и (или) собственником ТС. |
Вред, причиненный в результате ДТП, может быть возмещен страховщиком по договорам ОСАГО или добровольного страхования каско и ДСАГО, а в определенных случаях — РСА, виновником ДТП и (или) собственником транспортного средства (п. п. 1, 2 ст. 927, п. 1 ст. 930, п. п. 1, 4 ст. 931, п. 1 ст. 1064, п. 1 ст. 1068, п. п. 1, 2 ст. 1079 ГК РФ; пп. 6, 14 п. 1 ст. 32.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; п. п. 1, 5, 6 ст. 4, п. 1 ст. 18, ст. 19 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Рассмотрим некоторые случаи возмещения вреда, причиненного в результате ДТП, в частности, путем обращения потерпевшего к страховщику по договору ОСАГО, виновнику ДТП, собственнику ТС.
Порядок возмещения вреда путем обращения к страховщику
В случае когда ответственность за причинение вреда застрахована по договору ОСАГО, а также, например, по договору ДСАГО, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Потерпевший вправе обратиться за возмещением вреда, причиненного в результате ДТП, к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред (п. 4 ст. 931 ГК РФ; п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Также потерпевший может предъявить требование о прямом возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков). Это возможно, если одновременно соблюдены следующие условия (п. 1 ст. 1, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ):
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам (отсутствует вред жизни и здоровью);
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более автомобилей, владельцы которых застраховали свою гражданскую ответственность по ОСАГО.
При этом реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования (п. 3 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3.17 Правил, утв. Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, далее — Правила).
Если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников ДТП, то потерпевший вправе обратиться за получением выплаты к любому из их страховщиков, а они осуществляют страховую выплату солидарно. При этом общий размер страховой суммы не может превышать 500 тыс. руб. (пп. «а» ст. 7, п. 9.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Чтобы воспользоваться своим правом на страховое возмещение, потерпевшему при первой возможности необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.8, 3.9 Правил).
Для получения страхового возмещения потерпевшему необходимо направить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложением необходимых документов (далее также — заявление и документы (информация)) (п. 3 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.9, 3.10 Правил).
| Справка. Перечень документов, прилагаемых к заявлению К заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков необходимо приложить, в частности, следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая (п. 3.10 Правил; п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828): 1) заверенную в установленном порядке копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), за исключением случаев представления страховщику заявления и (или) прилагаемых к нему документов и информации с использованием Единого портала госуслуг; 2) доверенность лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; 3) согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством РФ; 4) извещение о ДТП (в случае его оформления на бумажном носителе). Также могут понадобиться копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ. Однако представление указанных документов необязательно, если по письменному согласию между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем) страховщик самостоятельно получит сведения из данных документов (п. 1 ст. 30 Закона N 40-ФЗ; п. 3.10 Правил). В определенных случаях вам могут потребоваться также иные документы (п. п. 3.10, 4.1, 4.2, 4.4.1, 4.4.2, 4.5 — 4.7, 4.7.1 — 4.7.6, 4.13, 4.18 Правил). |
Если между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем) заключено соглашение об обмене необходимыми документами и информацией в электронной форме, возможно направление заявления и (или) прилагаемых к нему документов (информации) могут быть направлены страховщику через официальный сайт страховщика или мобильное приложение в виде электронных копий или электронных документов (п. 26 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.10 Правил; п. 19 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У):
- через официальный сайт страховщика;
- через мобильное приложение.
Выбор указанных способов направления заявления и (или) документов (информации) к нему осуществляется потерпевшим. При этом необходимо подписание электронных копий (электронных документов) усиленной квалифицированной электронной подписью либо усиленной неквалифицированной электронной подписью с использованием сертификата ключа проверки, который создан и применяется при предоставлении государственных и муниципальных услуг в электронной форме;
- посредством Единого портала госуслуг (при направлении заявления о прямом возмещении убытков);
- с использованием финансовой платформы, обеспечивающей взаимодействие со страховщиком (при направлении заявления о страховом возмещении или заявления о прямом возмещении убытков).
Последние два из указанных ресурсов можно использовать, если они позволяют составить и представить соответствующее заявление и прилагаемые к нему документы в виде электронных копий или электронных документов (п. 3.6(1) Правил).
Наличие указанного соглашения со страховщиком не требуется для обмена информацией в электронной форме в случае оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД, а также в случае предоставления страховщику заявления о прямом возмещении убытков (прилагаемых к нему документов и информации) с использованием Единого портала госуслуг при оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (п. 26 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.10 Правил).
В случае возмещения вреда, причиненного имуществу, потерпевший также обязан в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления и необходимых документов представить поврежденный автомобиль или его остатки (иное имущество) для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки). При этом предусмотрена возможность представления автомобиля (иного имущества) для указанных осмотра и (или) экспертизы в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца автомобиля в случаях, которые должны быть установлены правилами обязательного страхования.
Если ТС потерпевшего не может участвовать в дорожном движении, то потерпевший в заявлении о наступлении страхового случая сообщает об этом и указывает, по какому адресу находится ТС. Осмотр и экспертиза в этом случае проводятся по месту нахождения ТС (п. 10 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.11 Правил).
При этом по соглашению между потерпевшим и страховщиком осмотр может осуществляться страховщиком путем получения им от участников ДТП фото- и видеоматериалов в электронной форме (в том числе в целях проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки)). По решению страховщика в осуществлении такого осмотра может дистанционного участвовать его представитель (п. 10.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.11 Правил).
Страховщик обязан провести осмотр автомобиля (иного имущества) и (или) организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов, если иной срок не согласован между страховщиком и потерпевшим (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.11 Правил).
Согласование даты проведения осмотра (независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки)) по выбору потерпевшего может осуществляться в электронной форме (п. 11.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Для проведения осмотра автомобиля и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) потерпевший может не прилагать к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков ряд документов (например, копии протокола об административном правонарушении или постановления по делу об административном правонарушении) в случае их отсутствия на дату подачи заявления страховщику.
В этом случае страховщик проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более 15 рабочих дней (п. 3.10 Правил).
После проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) страховщик обязан ознакомить потерпевшего с их результатами в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем проведения осмотра и (или) получения страховщиком результатов независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), и не позднее даты достижения между страховщиком и потерпевшим согласия о размере страхового возмещения без организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, или заключения между страховщиком и потерпевшим соглашения о получении страхового возмещения путем выдачи потерпевшему (выгодоприобретателю) суммы страховой выплаты в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет), а при отсутствии указанных соглашений — не позднее срока осуществления страховой выплаты потерпевшему или выдачи потерпевшему направления на ремонт (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 3.11 Правил).
Возмещение вреда, причиненного в результате ДТП, может осуществляться страховщиком путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного ТС или в форме страховой выплаты (п. п. 15.1, 16.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 4.22 Правил).
| Справка. Способы осуществления страхового возмещения Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ (далее — легковой автомобиль), осуществляется путем организации и (или) оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта, либо, при наличии письменного согласия страховщика, на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания (п. п. 15.1, 15.2, 15.3 ст. 12 Закона N 40-ФЗ). При определении размера восстановительных расходов учитывается износ деталей, узлов и агрегатов. Размер расходов на запасные части за исключением отдельных установленных случаев определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50% их стоимости (п. 19 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 4.15 Правил). Возмещение вреда, причиненного иному транспортному средству, может осуществляться по выбору потерпевшего следующим образом (п. 15 ст. 12 Закона N 40-ФЗ): · потерпевший по согласованию со страховщиком выбирает станцию технического обслуживания, а страховщик организовывает и оплачивает восстановительный ремонт (возмещение вреда в натуре); · страховщик выплачивает потерпевшему страховое возмещение наличными в кассе либо перечисляет сумму страхового возмещения на его банковский счет. Возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, путем почтового перевода (перечисления на банковский счет) потерпевшему либо выгодоприобретателю страховой выплаты осуществляется в случаях (п. 16.1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ): 1) полной гибели автомобиля; 2) смерти потерпевшего; 3) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (по выбору потерпевшего); 4) если потерпевший является инвалидом, имеющим транспортное средство по медицинским показаниям (по выбору потерпевшего); 5) если стоимость восстановительного ремонта превышает сумму установленного законом страхового возмещения или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия инспекторов ГИБДД, либо все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания; 6) отсутствия согласия потерпевшего на выдачу страховщиком направления на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания, не соответствующую установленным правилами обязательного страхования требованиям; 7) отсутствия у страховщика возможности организовать восстановительный ремонт на выбранной потерпевшим при заключении договора страхования станции технического обслуживания (при подаче заявления о прямом возмещении убытков); 8) наличия соответствующего соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем). В случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта автомобиля в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие указанных выше оснований потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа автомобиля (п. 8 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021). |
При этом предельный размер страховой суммы зависит от вида причиненного вреда и составляет: 500 тыс. руб. — за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего; 400 тыс. руб. — за причинение вреда имуществу потерпевшего (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).
Выдать направление на ремонт, осуществить страховую выплату или направить потерпевшему мотивированный отказ страховщик обязан в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего.
Если в установленных случаях восстановительный ремонт организуется на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания, возмещение производится в течение 30 календарных дней (не считая нерабочих праздничных дней) (п. п. 15.3, 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 4.22 Правил).
В случае если необходимые документы представлены потерпевшим страховщику в виде электронных копий и им в установленном порядке запрошено подтверждение полученных сведений, срок осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт транспортного средства продлевается до дня получения страховщиком соответствующей информации, но не более чем на 20 календарных дней (п. 26 ст. 12 Закона N 40-ФЗ; п. 4.19 Правил).
Следует также учитывать, что страховщик освобождается от обязанности осуществить страховое возмещение в случаях, предусмотренных законом и (или) договором обязательного страхования (п. 25 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).
Порядок возмещения вреда путем обращения к виновнику ДТП
По общему правилу вред подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Однако существуют исключения. Так, например, — если ответственность причинителя вреда застрахована и страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, причинитель вреда возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба (п. 1 ст. 1064, ст. 1072 ГК РФ; п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31; п. 9 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2021), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021; п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2022), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022).
Потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение независимой экспертизы после получения страховой выплаты для расчета разницы между размером страхового возмещения и размером реального вреда для последующего предъявления требований виновнику ДТП.
Обязанность потерпевшего уведомлять виновника ДТП и обеспечить его присутствие на независимой экспертизе законодательно не предусмотрена. Однако для минимизации конфликтных ситуаций рекомендуется уведомить виновника ДТП о проведении независимой экспертизы в удобной форме и при этом согласовывать с ним удобное для него время и место проведения экспертизы. Обеспечивать его доставку до места проведения экспертизы потерпевший также не обязан. Главное, не чинить препятствий, если виновник ДТП изъявляет желание присутствовать на экспертизе ТС.
Потерпевший вправе обратиться к виновнику ДТП за возмещением ущерба без учета износа деталей, узлов и агрегатов при наличии надлежащих доказательств того, что размер фактически понесенного им ущерба превышает сумму полученного страхового возмещения (ст. ст. 15, 1072 ГК РФ; п. п. 5, 5.2, 5.3 Постановления Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П; п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).
Вместе с тем размер возмещения, подлежащего выплате виновником ДТП, может быть уменьшен судом на основании представленных виновником ДТП доказательств и (или) фактических обстоятельств, в частности (п. 5.3 Постановления Конституционного Суда РФ N 6-П; п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 31):
- если виновником ДТП будет доказано или из обстоятельств дела будет следовать с очевидностью, что существует иной, более разумный и распространенный в обороте способ исправления соответствующих повреждений автомобиля;
- если в результате возмещения причиненного вреда с учетом стоимости новых деталей, узлов, агрегатов произойдет значительное улучшение автомобиля, влекущее существенное и явно несправедливое увеличение его стоимости за счет виновника ДТП (например, когда при восстановительном ремонте детали, узлы, механизмы, которые имеют постоянный нормальный износ и подлежат регулярной своевременной замене в соответствии с требованиями по эксплуатации транспортного средства, были заменены на новые).
Если материальный ущерб причинен в результате ДТП несовершеннолетним, достигшим возраста 14 лет, то он подлежит возмещению его родителями в порядке субсидиарной ответственности, если у несовершеннолетнего причинителя вреда отсутствуют доход или иное имущество, достаточные для его возмещения, и если родители не докажут, что вред возник не по их вине (п. 7 Обзора N 2 (2021)).
Кроме того, в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего виновнику ДТП по общему правилу можно предъявить требование о компенсации морального вреда (пп. «б» п. 2 ст. 6 Закона N 40-ФЗ; ст. 1100 ГК РФ).
Рекомендуем вначале направить виновнику ДТП предложение о добровольном возмещении вреда в определенный срок.
В случае отказа в удовлетворении требований или отсутствия ответа взыскание ущерба осуществляется в судебном порядке. Для этого потребуется подать в суд соответствующее исковое заявление (ст. ст. 11, 12 ГК РФ).
Срок исковой давности для обращения с иском в суд составляет три года и исчисляется с момента, когда потерпевший узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве (ст. ст. 196, 200 ГК РФ).
На требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, исковая давность не распространяется, однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска (ст. 208 ГК РФ).
По общему правилу такие иски подаются в суд по месту жительства ответчика (виновника ДТП). Иски о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья или в результате смерти кормильца, в том числе иски о взыскании морального вреда, по выбору истца могут предъявляться также в суд по месту жительства истца или по месту причинения вреда (ст. 28, ч. 5, 10 ст. 29 ГПК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1).
Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье. При цене иска свыше 50 000 руб. либо если вы намерены предъявить требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (в том числе морального вреда), иск следует подавать в районный суд (п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 ГПК РФ).
В случае удовлетворения судом ваших требований вы вправе после вступления решения суда в законную силу обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа, который также по вашему ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ).
Порядок возмещения вреда путем обращения к собственнику транспортного средства
В некоторых случаях обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, возлагается на собственника транспортного средства.
Так, в частности, если в результате ДТП был причинен вред лицом, управляющим транспортным средством в силу исполнения обязанностей по трудовому договору (контракту) или гражданско-правовому договору, в том числе оказывающим водительские услуги по доверенности, то в общем случае требование о возмещении вреда предъявляется к собственнику транспортного средства (абз. 2 п. 1 ст. 1064, п. 1 ст. 1068, п. п. 1, 2 ст. 1079 ГК РФ; п. п. 19, 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
В отдельных случаях собственник транспортного средства может быть полностью или частично освобожден от ответственности за вред, причиненный в результате ДТП (например, если докажет, что вред причинен вследствие умысла самого потерпевшего) (п. 1 ст. 1079, п. п. 2, 3 ст. 1083 ГК РФ; п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
Кроме того, если собственник транспортного средства докажет, что оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (например, при угоне транспортного средства), то суд вправе возложить ответственность за вред на лиц, противоправно им завладевших (п. 2 ст. 1079 ГК РФ; п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
Однако при наличии вины собственника в противоправном изъятии транспортного средства из его обладания ответственность по возмещению вреда может быть возложена как на собственника, так и на лицо, противоправно завладевшее источником повышенной опасности, в долевом порядке в зависимости от степени вины каждого из них (например, если владелец транспортного средства оставил автомобиль на неохраняемой парковке открытым с ключами в замке зажигания, то ответственность может быть возложена и на него) (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1).
Порядок досудебного и судебного возмещения вреда аналогичен порядку обращения к виновнику ДТП, описанному в предыдущем разделе. При этом следует учитывать, что если ответчиков несколько (например, причинитель вреда и собственник транспортного средства), то иск может быть предъявлен по выбору истца — в суд по месту жительства или адресу одного из ответчиков (ч. 1 ст. 31 ГПК РФ).
