Реструктуризация долгов
Стоимость услуги составляет от 5000 ₽
Реструктуризация долгов по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Кредитование граждан и юридических лиц – специализированная услуга банковских организаций. Если возникают финансовые сложности с отдачей долга, пускать проблему на самотек нельзя. Просрочки по платежам добавят проблем. Можно не только испортить кредитную историю, но и лишиться части имущества. Выходом из ситуации станет грамотно проведенная реструктуризация долга.
Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.
Реструктуризация долгов гражданина: когда возможна
При отсутствии средств у физического лица на возврат полученного займа, банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои средства. Поэтому банк-кредитор будет рассматривать все варианты, которые позволят их получить, без нарушения закона и обращения в суд.
Оптимальным решением вопроса для гражданина является реструктуризация долга по кредиту. Эту процедуру часто путают с рефинансированием (перекредитованием). Их отличие в том, что при реструктуризации человек обращается в «свой» банк, а при рефинансировании перекрывает долг, взяв кредит в другой организации.
Реструктуризация кредитного долга заключается в изменении банком существующих условий по договору. С заемщиком заключается дополнительное соглашение. При этом новые условия благоприятны для обеих сторон, а для заемщика они всегда более лояльны.
Изменений условий договора может быть направлено на:
- Актуализацию графика выплат или суммы ежемесячного взноса.
- Уменьшение процентов по кредиту.
- Предоставление кредитных каникул.
- Списание доли займа, в том числе с учетом передачи в собственность банка имущества должника.
- Перевода обязательств по выплатам третьему лицу (поручителю, доверенному).
- Конвертация в другую валюту.
Реструктуризация долгов должника оформляется не всегда без нарушения закона. Для этого у человека или юридического лица этого должны быть веские основания:
- Подтвержденное снижение доходов у индивидуального предпринимателя, юридического лица.
- Увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.
- Серьезное заболевание или длительное лечение самого заемщика или членов его семьи.
Любой случай, который делает невозможным выплаты по кредиту рассматривается индивидуально. Часто банки идут навстречу должникам, которые взяли заём в валюте перед ее резкой девальвацией. Форс-мажорные обстоятельства обязательно требуют документального подтверждения. В случае необоснованного отказа финансовой организации возможно решение вопроса о реструктуризации долга по кредиту через суд.
Реструктуризация долгов для должника предполагает заключение дополнительного соглашения, имеющего как положительные, так и отрицательные стороны.
Почему нужна реструктуризация долга по кредиту
- Отсутствие возможности у кредитора начать административное или гражданского дело в отношении гражданина.
- У заемщика есть время для поиска дополнительных источников дохода или нормализации финансового положения.
- Долги по кредите перестают быть проблемой, сумма не растет, штрафные санкции не начисляются.
- Не ухудшается кредитная история, в дальнейшем препятствий за обращением к заемным средствам не возникнет. Это верно для тех случаев, когда заявление в банк подано до наступления просрочек по ежемесячным платежам.
- Нет рисков наложения взыскания на имущество должника.
Есть и негативные моменты. Банк всегда преследует свои интересы и получение прибыли. В этой связи, к примеру, при продлении сроков выплаты, может увеличиться и сумма процентов, а, следовательно, общий размер выплат. При конвертации валют на практике происходит увеличение процентной ставки. В случае реструктуризации долгов гражданина или юридического лица необходимо обезопасить себя от подобных явлений.
Несмотря на прямую заинтересованность, банки не всегда с удовольствием идут на контакт по вопросам реструктуризации долга физического лица непосредственно с самим заемщиком. Граждане часто обращаются к юристам после того, как использовали все возможности самостоятельного ведения переговоров. Однако время уже потеряно, а сумма долга каждый день растет, в том числе и за счет начисления штрафов.
Реструктуризация долга физического лица: причины проведения
- Потеря работы заемщиком.
- Снижение уровня доходов.
- Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
- Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.
Реструктуризация долга по кредиту через суд: помощь юристов
Квалифицированные юристы имеют опыт в проведении переговоров с банками, знают механизмы перерасчета завышенных процентов и варианты снижения ежемесячных взносов.
Любой вопрос решается адвокатом индивидуально, с учетом суммы задолженности, материального положения заёмщика и причин, по которым возврат долга по условиям действующего договора невозможен. Юрист реструктуризация кредита проведет следующую работу:
- Проанализирует историю конкретного заемщика, вникая в нюансы.
- Определить оптимальный механизм переформатирования долгов.
- Составит соответствующее уведомление для кредитной организации в котором предложит наиболее выгодный вариант реструктуризации задолженности.
С 2015 года в РФ появилась возможность реструктуризация долгов через суд в рамках проведения процедуры банкротства. Плюсы данного варианта:
- Согласия финансовой организации на изменение условий договора не требуется, все решает суд.
- После признания гражданина банкротом все его долги подлежат «заморозке»- начисление пеней, штрафов не производится.
- Должник освобождается от психологических атак в виде телефонных звонков сотрудников банков и коллекторских агентств.
- Приостанавливаются все исполнительные производства и действия судебных приставов.
- До утверждения плана, реструктуризация долга закон предполагает «кредитные каникулы», в течение 4 месяцев.
Среди минусов списания долгов через банкротство возможность наложения ареста на залоговое имущество (машина, жилье) с последующей их реализацией и гарантированный отказ в выдаче заемных средств в течение последующих 5 лет.
Реструктуризация долга при банкротстве рассматривается только в арбитражном суде независимо от статуса должника. Большое количество правовых нюансов и организационных трудностей в процедуре списания или переформатирования долгов по кредитам предполагают необходимость помощи со стороны профессиональных юристов.
Наши выигранные дела
Реальные отзывы клиентов
Василий А., Оставление места ДТП
Благодарен адвокату Зайцеву Даниилу Сергеевичу за выигрыш по делу об административном правонарушении. Представитель помог доказать, что у меня не было умысла и мотива на оставление места ДТП. В итоге дело было переквалифицировано с ч. 2 на ч. 1 ст. 12.27 КоАП РФ и назначен штраф в 1 000 рублей.
Семен А., Раздел имущества супругов
Бывшая супруга подала исковое заявление о признании за ней права собственности на квартиру, которую купил по ДДУ до заключения брака, взыскании денежной компенсации за автомобиль. К делу привлек Зайцеву Даниилу Сергеевичу, который доказал, что нет законных оснований для удовлетворения иска по квартире, так как деньги вносились мною по ДДУ до регистрации брака. Также успешно доказал, что транспортное средство продано в браке, а вырученные денежные средства были израсходованы на семейные нужды.
Отзыв от Людмилы Ивановны, г. Вологда
Хотела бы сказать от души: такие юристы — большая редкость. Обратилась к Зайцеву Даниилу Сергеевичу, когда уже совсем руки опускались. У нас в Вологде никто не знал, как нам узнать, что там в Москве по уголовному делу сына происходит.
Позвонила — мне все спокойно, внятно объяснили. Согласовали действия, подписали договор — и уже через пару дней я получила подробные материалы, фотографии, объяснения. Всё как надо.
А главное — было видно, что не формально, а по-человечески, с пониманием ситуации. Это сейчас редко встретишь. Благодарю вас, Даниил Сергеевич. От всей нашей семьи.
Отзыв от Артёма, г. Владивосток
Нашел эту юридическую фирму по рекомендации. Нужно было срочно провести ознакомление с уголовным делом в одном из судов Москвы — мы из Владивостока, сами понимаете, ни оперативно прилететь, ни направить кого-то не было возможности.
Сработали очень грамотно. Получил подробный фотоотчёт, все тома прошли, указали на важные нюансы. Никакой воды. Была конкретика. В таких делах мелочей нет, и я рад, что попал к специалистам, которые понимают это.
Рекомендую всем, кто ищет серьёзный подход без проволочек. Уровень высокий.
Отзыв от Ольги, г. Челябинск
обратилась к Даниилу Сергеевичу, потому что у нас в Челябинске просто не знали, как подступиться к делу, которое рассматривалось в Москве. Речь шла об уголовном процессе в районном суде, и нужно было срочно, буквально на следующий день, ознакомиться с материалами и понять, что там вообще происходит. Скажу честно: я волновалась страшно, потому что дело касалось близкого человека.
Но все было сделано очень четко, спокойно и по-человечески. Уже на следующий день мне отправили полный отчёт, с фото, с комментариями. Всё объяснили доступно. Я, конечно, переживала, но благодаря этой поддержке — появилась ясность и уверенность, что всё под контролем.
Спасибо огромное за ответственность и участие. Вы действительно нам помогли.
Досудебная претензия — грамотное решение до начала суда
Юрист объяснил, что досудебная претензия — важный этап и часто даёт нужный эффект. Сделали всё быстро и профессионально. Претензию приняли, по делу ответили, и спор удалось решить без судебных тяжб. Очень советую такой путь — экономия нервов и денег.
Спасибо за досудебную претензию — всё разрешилось мирно
Когда возник спор по оплате, я был готов идти в суд, но юрист предложил сначала направить досудебную претензию. Сделали всё аккуратно, с объяснениями и требованиями. Претензия реально сработала — нам пошли навстречу, урегулировали вопрос. Очень благодарен за такой подход.
Досудебная претензия помогла решить вопрос быстро и без суда
Я думал, дело сразу пойдёт в суд и затянется на месяцы, но юрист посоветовал сначала досудебную претензию. Написали чётко, грамотно, по делу. Контрагент быстро отреагировал, и мы смогли договориться без лишних проблем. Очень доволен, что не пришлось тратить время и деньги на суд.
Налоговая вызвала — достойное сопровождение на опросе спасло ситуацию
В налоговой пытались «продавить», задавали вопросы в обход, ловили на формулировках. Но юрист всё время рядом — помогал держать линию, вовремя останавливал лишнее, подсказывал, как отвечать. Консультация до опроса — тоже мощная. Спасибо за то, что не дали растеряться.
Спасибо за помощь на опросе в налоговой — без вас было бы тяжело
Я до последнего думал идти один, но сейчас понимаю — это была бы ошибка. Юрист не только помог заранее всё проговорить, но и на опросе в налоговой держал меня в фокусе. Не дал отвлечься, вовремя вмешивался, если вопросы заходили слишком далеко. Профессионально и уверенно. Благодарю.
Опрос в налоговой прошёл спокойно — благодаря грамотному сопровождению
Первые мысли — «что они там накопали?», «как себя вести?», «не подставить бы компанию». Юрист провёл консультацию, рассказал, как проходит опрос, какие могут быть уловки. На самом опросе чувствовал себя спокойно, потому что знал, что за спиной — специалист, который контролирует процесс. Сработали чётко.
Налоговая вызвала на опрос — спасибо за уверенность и чёткую подготовку
Когда пришло приглашение на опрос в налоговую, честно — растерялся. Не знал, что и как говорить, боялся, что всё пойдёт не так. Юрист всё объяснил, подготовил к вопросам, дал чёткие инструкции. На самом опросе был рядом, помог сосредоточиться, не сбиваться и не вестись на лишние разговоры. Спасибо за поддержку и спокойствие.
Надёжно и достойно
Обратился по поводу кассационной жалобы. Не знал, с чего начать, всё казалось запутанным. Но юрист всё разложил по полочкам, грамотно написал жалобу, представил мои интересы в Саратове. Всё спокойно, без суеты, с достоинством. Видно, что работают профессионалы.
Всё чётко, спокойно и по делу
Дело было сложное, но юрист сразу сказал, что есть шансы. Кассацию подготовили быстро, всё очень грамотно. В суд во втором кассационном съездили, всё проконтролировали, держали в курсе. Спасибо за то, что отнеслись к делу с уважением и не тянули резину.
Спасибо за грамотную кассацию и достойное представление в суде
После апелляции я уже не надеялась, что что-то можно изменить. Но вы внимательно изучили дело, написали сильную кассационную жалобу, съездили в Саратов, всё чётко объяснили суду. Спасибо за вашу спокойную, профессиональную работу. С вами чувствовала себя уверенно.
Развелись — и точка
Никаких разборок. Всё по делу. Принёс документы — через пару недель получил решение суда. Благодарю за профессионализм и спокойный подход к делу.
Быстро, чётко, спокойно
Развод оформили без встреч с бывшим. Даже в суд идти не пришлось — юрист всё сделал сам, потом передал решение. Никаких лишних слов и нервов. Очень благодарна за такую помощь.
Всё сделали за меня
Развод — это стресс, а я не хотел ни скандалов, ни беготни. Обратился к вам, и вы просто всё сделали: документы собрали, заявление подали, в суд сходили. Мне осталось только получить решение. Спасибо.
Дорогая клиника, дешёвый результат
Заплатила за «премиум-курс» по омоложению, а получила ожоги после лазера и молчащего врача. Ни денег, ни извинений, ни помощи. Обещали — звездный уход, а оказалось — полное равнодушие.
Спасибо вашей команде! Всё объяснили, подали претензию, потом и в суд сходили. Выбили компенсацию, плюс моральный вред. Я почувствовала, что за меня действительно кто-то борется.
Теперь знаю: красота — это не только про внешность, но и про свои права. Вы — лучшие!
Хотела губы, как у Беллы Хадид
вышло, как у лопнувшей уточки. Косметолог сказала, что «всё окей, отёк сойдёт». Он не сошёл. Потом начались уговоры «давай по-тихому», договор под нос подсунули — мол, сама виновата. Я была в шоке.
Обратилась к вам — и вы просто спасли меня. Всё разложили по пунктам, собрали доказательства, грамотно надавили. Итог — компенсация, официальные извинения и внутреннее ощущение справедливости.
Девчонки, если вам кто-то испортил лицо — идите сразу к юристам, а не к подружке жаловаться.
Не нашли нужную практику?
Закажите консультацию и наш менеджер свяжется с Вами в течении 10 минут