Звоните, Пн-Пт 10:00-20:00
+7 (495) 230-16-82
Звоните, Пн-Пт 10:00-20:00
+7 (495) 230-16-82

Реструктуризация долгов

Стоимость услуги составляет от 5000 ₽

Реструктуризация долгов по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Кредитование граждан и юридических лиц – специализированная услуга банковских организаций. Если возникают финансовые сложности с отдачей долга, пускать проблему на самотек нельзя. Просрочки по платежам добавят проблем. Можно не только испортить кредитную историю, но и лишиться части имущества. Выходом из ситуации станет грамотно проведенная реструктуризация долга.

Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Реструктуризация долгов гражданина: когда возможна

При отсутствии средств у физического лица на возврат полученного займа, банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои средства. Поэтому банк-кредитор будет рассматривать все варианты, которые позволят их получить, без нарушения закона и обращения в суд.

Оптимальным решением вопроса для гражданина является реструктуризация долга по кредиту. Эту процедуру часто путают с рефинансированием (перекредитованием). Их отличие в том, что при реструктуризации человек обращается в «свой» банк, а при рефинансировании перекрывает долг, взяв кредит в другой организации.

Реструктуризация кредитного долга заключается в изменении банком существующих условий по договору. С заемщиком заключается дополнительное соглашение. При этом новые условия благоприятны для обеих сторон, а для заемщика они всегда более лояльны.

Изменений условий договора может быть направлено на:

  • Актуализацию графика выплат или суммы ежемесячного взноса.
  • Уменьшение процентов по кредиту.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Списание доли займа, в том числе с учетом передачи в собственность банка имущества должника.
  • Перевода обязательств по выплатам третьему лицу (поручителю, доверенному).
  • Конвертация в другую валюту.

Реструктуризация долгов должника оформляется не всегда без нарушения закона. Для этого у человека или юридического лица этого должны быть веские основания:

  1. Подтвержденное снижение доходов у индивидуального предпринимателя, юридического лица.
  2. Увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.
  3. Серьезное заболевание или длительное лечение самого заемщика или членов его семьи.

Любой случай, который делает невозможным выплаты по кредиту рассматривается индивидуально. Часто банки идут навстречу должникам, которые взяли заём в валюте перед ее резкой девальвацией. Форс-мажорные обстоятельства обязательно требуют документального подтверждения. В случае необоснованного отказа финансовой организации возможно решение вопроса о реструктуризации долга по кредиту через суд.

Реструктуризация долгов для должника предполагает заключение дополнительного соглашения, имеющего как положительные, так и отрицательные стороны.

Почему нужна реструктуризация долга по кредиту

  • Отсутствие возможности у кредитора начать административное или гражданского дело в отношении гражданина.
  • У заемщика есть время для поиска дополнительных источников дохода или нормализации финансового положения.
  • Долги по кредите перестают быть проблемой, сумма не растет, штрафные санкции не начисляются.
  • Не ухудшается кредитная история, в дальнейшем препятствий за обращением к заемным средствам не возникнет. Это верно для тех случаев, когда заявление в банк подано до наступления просрочек по ежемесячным платежам.
  • Нет рисков наложения взыскания на имущество должника.

Есть и негативные моменты. Банк всегда преследует свои интересы и получение прибыли. В этой связи, к примеру, при продлении сроков выплаты, может увеличиться и сумма процентов, а, следовательно, общий размер выплат. При конвертации валют на практике происходит увеличение процентной ставки. В случае реструктуризации долгов гражданина или юридического лица необходимо обезопасить себя от подобных явлений.
Несмотря на прямую заинтересованность, банки не всегда с удовольствием идут на контакт по вопросам реструктуризации долга физического лица непосредственно с самим заемщиком. Граждане часто обращаются к юристам после того, как использовали все возможности самостоятельного ведения переговоров. Однако время уже потеряно, а сумма долга каждый день растет, в том числе и за счет начисления штрафов.

Реструктуризация долга физического лица: причины проведения

  • Потеря работы заемщиком.
  • Снижение уровня доходов.
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
  • Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Реструктуризация долга по кредиту через суд: помощь юристов

Квалифицированные юристы имеют опыт в проведении переговоров с банками, знают механизмы перерасчета завышенных процентов и варианты снижения ежемесячных взносов.

Любой вопрос решается адвокатом индивидуально, с учетом суммы задолженности, материального положения заёмщика и причин, по которым возврат долга по условиям действующего договора невозможен. Юрист реструктуризация кредита проведет следующую работу:

  • Проанализирует историю конкретного заемщика, вникая в нюансы.
  • Определить оптимальный механизм переформатирования долгов.
  • Составит соответствующее уведомление для кредитной организации в котором предложит наиболее выгодный вариант реструктуризации задолженности.

С 2015 года в РФ появилась возможность реструктуризация долгов через суд в рамках проведения процедуры банкротства. Плюсы данного варианта:

  • Согласия финансовой организации на изменение условий договора не требуется, все решает суд.
  • После признания гражданина банкротом все его долги подлежат «заморозке»- начисление пеней, штрафов не производится.
  • Должник освобождается от психологических атак в виде телефонных звонков сотрудников банков и коллекторских агентств.
  • Приостанавливаются все исполнительные производства и действия судебных приставов.
  • До утверждения плана, реструктуризация долга закон предполагает «кредитные каникулы», в течение 4 месяцев.

Среди минусов списания долгов через банкротство возможность наложения ареста на залоговое имущество (машина, жилье) с последующей их реализацией и гарантированный отказ в выдаче заемных средств в течение последующих 5 лет.

Реструктуризация долга при банкротстве рассматривается только в арбитражном суде независимо от статуса должника. Большое количество правовых нюансов и организационных трудностей в процедуре списания или переформатирования долгов по кредитам предполагают необходимость помощи со стороны профессиональных юристов.

    Нужна консультация опытных юристов?

    Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течении 10 минут

    Укажите Ваш номер телефона *
    Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав дом.

    Наши выигранные дела

    Реальные отзывы клиентов

    Василий А., Оставление места ДТП

    Rated 4,0 out of 5
    23 октября, 2023

    Благодарен адвокату Зайцеву Даниилу Сергеевичу за выигрыш по делу об административном правонарушении. Представитель помог доказать, что у меня не было умысла и мотива на оставление места ДТП. В итоге дело было переквалифицировано с ч. 2 на ч. 1 ст. 12.27 КоАП РФ и назначен штраф в 1 000 рублей.

    Test

    Семен А., Раздел имущества супругов

    Rated 5,0 out of 5
    23 октября, 2023

    Бывшая супруга подала исковое заявление о признании за ней права собственности на квартиру, которую купил по ДДУ до заключения брака, взыскании денежной компенсации за автомобиль. К делу привлек Зайцеву Даниилу Сергеевичу, который доказал, что нет законных оснований для удовлетворения иска по квартире, так как деньги вносились мною по ДДУ до регистрации брака. Также успешно доказал, что транспортное средство продано в браке, а вырученные денежные средства были израсходованы на семейные нужды.

    Test

    Обратились для наделения детей долями после снятия обременения

    Rated 4,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Очень грамотный и понимающий юрист. Обратились для наделения детей долями после снятия обременения. Вначале попросили все копии, чтобы изучить дело. Через неделю позвонили, записали на оформление. Выявили некорректно заполненные документы предыдущим нотариусом со сделки. Нотариус разбиралась, как оформить соглашение без учета этой ошибки и по букве закона. В итоге разобралась, затратив свое время и нервы. Большое человеческое спасибо!

    Аноним

    Оформляли наследство от мамы

    Rated 4,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Оформляли наследство от мамы, которая умерла почти 5 лет назад. Сразу как-то было не до того, да и не было необходимости, проживали все вместе. Думала, что теперь и концов не найдешь. Но позвонили в Зайцев и партнеры, и там сказали, что помогут. Созвонились, договорились о встрече, и за пару визитов все оформили. Юрист сам все запросил, нам даже не пришлось никуда ходить лишний раз. Думала, придется побегать, а получилось очень быстро. Спасибо огромное!

    Аноним

    команда профессионалов в своем деле

    Rated 4,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Отличная команда профессионалов в своем деле. Ответственный подход к проблеме и ее решению. Хорошие и грамотные специалисты. При необходимости. теперь только к ним.

    Аноним

    подробный ход судебных разбирательств

    Rated 3,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Выражаю благодарность юристам Зайцев и Партнеры Михайловой Виктории — Капустиной Дарье. Это действительно знающие и внимательный адвокаты,

    которые сами подскажут что, как и когда делать. Дело ведут очень квалифицированно, вникая во все тонкости и подробности. Что очень важно — с ними всегда можно связаться, они всегда перезвонят и ответят на возникшие вопросы. Даже в затянувшемся процессе они помнят (и что удивительно — в деталях !) обстоятельства и подробный ход судебных разбирательств. Хочется еще раз отметить их Профессионализм и чуткое внимание. И как результат — выигрывают дело ! Также выражаю благодарность юристу Миронову Павлу Сергеевичу за сопровождение дела.По ходу дела представители “Зайцев и партнеры” несколько раз звонили мне и спрашивали, есть ли у меня какие-либо вопросы или замечания. Поэтому я считаю, что они отлично справляются со своей работой, и ставлю им оценку “отлично”.

    Аноним

    по уголовному делу

    Rated 3,0 out of 5
    27 октября, 2023

    В мае 2021 года наша семья обратилась к адвокату Зайцеву Даниилу Сергеевичу по уголовному делу одного из наших родственников. Мы хотим выразить искреннюю благодарность за его профессиональную и грамотную защиту. Даниил Сергеевич обладает высоким уровнем знаний и умеет находить правильные решения в сложных ситуациях. Его тактичность и поддержка в трудные моменты очень ценны для нас. Благодарим его за проделанную работу и желаем дальнейших успехов и достижений в его профессиональной деятельности.

    Сергей П.

    Обратились за помощью по делу о нарушении прав потребителей

    Rated 3,0 out of 5
    27 октября, 2023

    В июле 2023 года мы обратились за помощью по делу о нарушении прав потребителей. Нашей ситуацией занималась Дарья Капустина, которая проявила высокий профессиональный уровень и чуткость. Она доступно и подробно разъяснила нам все нюансы, составила досудебную претензию и поддерживала нас на протяжении всего процесса разрешения спора. Хотим выразить огромную благодарность Дарье и всей команде Юридического центра за их работу. Мы обязательно будем рекомендовать их услуги своим знакомым, если возникнет необходимость.

    Иван Б.

    Обращались к нему по вопросам составления завещаний

    Rated 4,0 out of 5
    27 октября, 2023

    В течение десяти лет мы пользуемся юридическими услугами компании, возглавляемой Даниилом Сергеевичем Зайцевым. Мы обращались к нему по вопросам составления завещаний, оформления доверенностей, получения свидетельств о наследовании и за консультациями. Работа Зайцева полностью соответствует уровню руководителя: тщательное изучение документов, индивидуальный подход к каждой ситуации, аккуратность, стремление учесть все пожелания клиента и определенная дистанция, как и положено юристу. Работать с профессионалом такого уровня и общаться с ним — одно удовольствие, а его команда всегда работает слаженно и эффективно. Мы продолжим пользоваться услугами этой компании и с радостью будем рекомендовать услуги Даниила Сергеевича нашим знакомым.

    Павел.Г.

    Решить свои наследственные вопросы

    Rated 4,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Я, Елена А., выражаю свою благодарность Юридическому Центру “Зайцев и Партнеры” за предоставленную возможность решить свои наследственные вопросы. Юрист Луткова Татьяна проявила высокий уровень профессионализма и внимания к моим проблемам. Она тщательно изучила мои документы, ответила на все возникшие у меня вопросы и дала полезные советы. Её помощь вселила в меня уверенность в благополучном разрешении моего семейного дела. Благодарю руководство Центра за отличную организацию личного приема.

    Елена А.

    Спор со страховой по заливу квартиры

    Rated 5,0 out of 5
    27 октября, 2023

    Хочется искренне поблагодарить Михайлову Викторию за её профессиональную юридическую помощь помощь. Она оказала нам неоценимую личную юридическую консультацию, помогла составить нужные жалобы и заявления в суд, документы и была на связи на всех этапах решения нашей проблемы. Моя квартира была затоплена из-за таяния снега и дождей. Вода с крыши попала в квартиру, вызвав замыкание и выход из строя всей электропроводки. В результате, остались без света и не могли пользоваться розетками. К сожалению, управляющая компания отказалась добровольно компенсировать ущерб. Однако, благодаря тому что квартира была застрахована, страховая компания взяла на себя возмещение ущерба. Сейчас мы занимаемся проведением новой проводки и ремонтом.

    Ирина П.

    Не нашли нужную практику?

    Закажите консультацию и наш менеджер свяжется с Вами в течении 10 минут

      Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав дерево.
      Заказите консультацию
      Реальные рейтинги на независимых ресурсах

      Юридическая компания «Зайцев и партнёры» занимает топовую позицию в рейтинге надежности и качества правовых услуг по версии Яндекс.Отзывы, СПР, Yell и других ресурсов:

      CПP

      желтые страницы

      4,9 из 5

      Яндeкc

      отзывы

      4,3 из 5

      Yеll

      отзывы

      4,5 из 5

      Я.Кью

      Эксперт

      4,8 из 5

      9111.ru

      соцсеть юристов

      4,9 из 5

      ПPABДA

      КЛИЕНТОВ

      4,8 из 5

      CАTАLОХY

      отзывы

      5,0 из 5

      tор-аdvоkаts.ru

      отзывы

      4,6 из 5